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新NISAが2024年からスタートしました。また、2024年から、イオン銀行とマネックス証券の業務提携が開始。イオン銀行の新NISAで投資可能な投資信託は1,700銘柄以上（2024年1月時点）となり、株式やETFにも投資できるようになりました。

これにより、イオン銀行での「新NISA」活用戦略が大きく変わります。
今回はイオン銀行「新NISA」の投資戦略を一緒に考えていきます。

• 新NISAで大きく変わった5つの点を振り返り
• 新NISAの積立金額はいくらにすればいい？
• 新NISAの投資商品はどうやって選べばいい？
• イオン銀行「新NISA」投資戦略3パターン

新NISAで大きく変わった5つの点を振り返り

新NISA制度の概要をまとめたのが以下の表です。太字にしている箇所が大きく変わった点です。

（株）Money&You作成

• ※ 整理・監理銘柄の株式や、信託期間20年未満、高レバレッジ型及び毎月分配型の投資信託等は投資対象から除外されます。

旧NISAと比べて、大きく変わった点は次の5つです。

細かい改正点の解説はこちらの記事「【NISA改正】2024年からNISA恒久化、改正点をプロが徹底解説！」でご確認ください。

新NISAの積立金額はいくらにすればいい？

新NISAで毎月積み立てていく金額はいくらにすれば良いのか、迷う人も多いことでしょう。
新NISAでの投資を始める前に、以下の状態になっているかを確認しましょう。

黒字家計になっても、すぐに投資を始めずタイミングを見計らうことも大事です。投資はリスクがあるので、お金が減る可能性もあるからです。マーケットが下落して損失を抱えている時に、万が一の事態でお金が必要になったら、資産を引出さなければならなくなります。引出したら、その時点で損失が確定し、取り戻すことができなくなります。
投資は余裕資金で行うのが大前提です。本格的に行うのは、6カ月分の生活費を預貯金で貯めてからが目安となります。

すべて該当している場合は、本格的に積立投資を始めてみましょう。
とはいえ、生活費6カ月分の預貯金を貯めていないと絶対に投資してはいけないのかというと、そうではありません。
3カ月分の生活費を預貯金で貯められているならば、月3,000円〜5,000円の積立投資を始めても良いでしょう。少しでも早く、投資から得られる「複利効果」を得られた方が良いですからね。複利効果とは、利息や運用益が次の利息や運用益を生み出していくもので、時間が長くなればなるほど、お金が増えるスピードが増していきます。

新NISAの投資商品はどうやって選べばいい？

新NISAの投資商品はどうやって選べばいいのでしょうか？
すべての人にとって「これが適切な商品だ！」というのがあれば、商品選択も簡単なのですが、そうでもありません。投資信託の種類によって、リスク（値動き）が変わってきます。

そして、リスク許容度（どのくらいまでなら投資の損失を受け入れられるか）も人によって変わります。資産・収入の大きさ、年齢、投資経験などによりリスク許容度は変化します。
リスク許容度は高ければいい、低ければいいというものではなく、ご自身の投資に対しての考え方や資産状況を把握することが大切です。ご自身に合った投資商品を選べば良いのです。

リスクを抑えながら堅実に増やしたいならば「バランス型投資信託」を選ぶのが良いでしょう。積極的にリスクを取りたいならば、世界株に投資する「インデックス型投資信託」、米国株に投資する「インデックス型投資信託」、日本株や米国株などの個別株への投資も候補になってくるでしょう。

お金を増やすためには、リスクはある程度とらなければなりませんが、人間誰しも、お金をなるべく減らさずに増やしたいことでしょう。新NISAでの投資においても、「長期」「積立」「分散」投資を行う視点は忘れずに。

イオン銀行「新NISA」投資戦略3パターン

では、イオン銀行「新NISA」の投資戦略をご紹介します。3パターン考えてみました。
①堅実にコツコツと増やしていきたい人
②積極的にお金を増やしていきたい人
③定期的に分配金・配当金のインカム収入が欲しい人

①堅実にコツコツと増やしていきたい人

【つみたて投資枠】のみを活用して堅実に資産を増やしていく戦略です。
投資商品は、リスク許容度に合わせて「バランス型」または「インデックス型」の投資信託に投資をします。

生涯投資枠1,800万円を使い切るには、

• 毎月3万円なら…50年
• 毎月4万円なら…37.5年
• 毎月5万円なら…30年
• 毎月6万円なら…25年
• 毎月7.5万円なら…20年
• 毎月10万円なら…15年

の時間をかけて積み立てていくことになります。

たとえば、次のような商品が候補になるでしょう。いずれも低コストで投資可能です。

• ※ 以下、純資産総額/信託報酬：2024年1月9日時点 トータルリターン：2023年12月29日時点

【リスクを抑えたい人向け】

【積極的に増やしたい人向け】

②積極的にお金を増やしていきたい人

【つみたて投資枠】に加えて、【成長投資枠】も活用し積極的に資産を増やしていく戦略です。
【成長投資枠】の投資商品ですが、【つみたて投資枠】にラインアップされていない投資信託に投資することもできますし、日本株や米国株といった個別株に投資することもできます。

例えば、米国株価指数「NASDAQ100」は、同じく米国株価指数である「S&P500」のパフォーマンスを大きく上回る指数であり、投資家に注目されています。
このNASDAQ100に低コストで投資ができるのが「ニッセイNASDAQ100インデックスファンド」です。

当ファンド設定日が2023年3月31日と運用期間が短いため、指数の運用実績を表示

NISAは投資の「利益」が非課税になる制度なので、そもそも利益が出せなければ意味がありません。個別株に投資する場合において中長期で運用益が出るよう銘柄選びが重要になってきます。

株は原則100株単位（単元株）での売買が基本ですが、今や1株から購入できる時代です。イオン銀行金融商品仲介口座（マネックス証券口座）もしくはマネックス証券口座（イオン銀行金融商品仲介口座）でも1株から購入可能です。１株の株主でも、配当金はもらえます。
銘柄によっては１株の株主でも株主優待がもらえる場合があります。

【成長投資枠】がメインで、【つみたて投資枠】がサブという使い方をする人もいるでしょう。その場合に、【つみたて投資枠】の使い方はひと工夫したいところです。

【成長投資枠】で日本株を買う場合は、【つみたて投資枠】では日本株式を除く「MSCI Kokusai連動」の投資信託に投資をすることで、分散投資効果を高めながら全世界株に投資することができます。例えば、「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」や「eMAXIS Slim先進国株式インデックス」があり、いずれも低コストファンドです。

【成長投資枠】で米国株を買う場合は、【つみたて投資枠】で米国を除く投資信託に投資をすることで、分散投資効果を高めながら全世界株に投資することができます。本稿執筆時点で米国を除く投資信託は「楽天・全世界株式(除く米国)インデックス・ファンド」のみです。信託報酬は年0.202%と低コストで投資が可能です。

当ファンド設定日が2022年12月22日と運用期間が短いため、VXUSの運用実績を表示

③定期的に分配金・配当金のインカム収入が欲しい人

定年後世代をはじめ、定期的にインカム収入が欲しい人は、【成長投資枠】で高配当株やREIT(リート・不動産投資信託)などに投資するのも一案です。
たとえば、定年後に資産500万円を高配当株やREITに入れ替えたとします。このとき、配当利回りが4％でこのまま継続すると仮定した場合、毎年20万円の配当が非課税で受け取れます。

将来を見据えて、早いうちに株価上昇が期待できる高配当株に投資するのも一つの手です。65歳までに投資していた500万円の株が1,000万円に値上がりしていたとします。このとき、配当利回りが4％でこのまま継続すると仮定した場合、毎年40万円の配当が非課税で受け取れます。
個別株への投資に抵抗があるならば、高配当株ETFを活用するのもよいでしょう。

なお、【つみたて投資枠】で高配当株に投資するインデックス型の投資信託に投資する手もあります。

イオン銀行「新NISA」の投資戦略を考えるきっかけになれば幸いです。ご自身の家計や資産状況、リスク許容度などを考慮し、最終的な投資決定は各自でご判断いただくようにお願いします。

• ※ 本ページは2024年1月時点での情報であり、その正確性、完全性、最新性等内容を保証するものではありません。また、今後予告なしに変更されることがあります。

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