ホーム>ためる・ふやす>投資を始めるきっかけに「ロボアド」 ロボアドバイザーの4つの魅力

投資を始めるきっかけに「ロボアド」 ロボアドバイザーの4つの魅力

    • ためる・ふやす

自分のニーズに合わせた資産運用を自動的に実行してくれるサービス「ロボアドバイザー」。略して「ロボアド」。
投資初心者でも手間なく資産運用できるのが大きな魅力です。また、投資経験者でも、忙しくて時間が取れない方には利用価値があるサービスです。

今回は、ロボアドの仕組みと4つの魅力をお伝えします。

ロボアド(ロボアドバイザー)とは

ロボアドバイザー(以下、「ロボアド」)は、金融のプロが開発したアルゴリズムによって、資産状況、環境、目的などに合わせたポートフォリオ(組み合わせ)を診断し、投資商品の選定から発注、リバランス(資産配分の調整)まで自動で行ってくれます。

今まで、人間の知識や経験に基づいて行われていたサービスをロボットに置き替えたことにより、運用コストが削減され、日本でも人気が高まってきています。

また、運用コストの削減だけでなく、金融機関の窓口で相談したり、投資商品の分析や選定したりといった時間を割く必要がなくなるので、投資初心者の方でも簡単に始められる点は大きな魅力でしょう。

ロボアドの魅力(1) 運用コストが抑えられている

ロボアドのサービスはいくつかありますが、運用コストは、運用資産の1%としていることが多いです。 ポートフォリオ診断、銘柄選定、発注、リバランスまで一連の内容を、人間を介さずに自動で行ってくれることがコストを抑えられている主要因です。

また、ロボアドの運用コストが抑えられている他の要因として、投資商品が「ETF(上場投資信託)」であることが挙げられます。

ETFは、投資信託と株式投資の両方のメリットを合わせ持っていて、投資信託のように少額の投資資金で分散投資ができ、株式投資のようにリアルタイムで取引できます。

ロボアドの魅力(2) 自分のニーズに合わせて国際分散投資ができる

資産運用の王道は「分散投資」です。この分散投資の考え方は、最悪なケースを避けつつ効率的に利回りを得るためには必要な考え方です。 「地域」や「資産」を組み合わせることが大切で、具体的には「日本だけ」でなく、先進国や新興国なども含めて国内外を対象とし、株式だけでなく債券も組み合わせるのです。

世界中の金融商品(株式、債券、不動産、金、商品など)がETFを通じて投資できますので、投資初心者の方でも、自分のニーズに合わせてロボアドが自動で資産を組み合わせ、分散投資を確実に実行してもらえます。

ロボアドの魅力(3) 投資のタイミングを考えず自動的に継続できる

ロボアドは、定期的に一定額の積立投資を自動で行うことが可能です。
積立投資は、どんな局面にあっても感情に左右されずに淡々と買い付けができる効果があります。投資タイミングの判断がいらず、毎月買い付ける手間がかからないので、投資初心者にとって積立投資は、心理的に楽で簡単に続けられるメリットがあるのです。

ロボアドの魅力(4) リバランスもロボアドが自動で行う

ロボアドは「リバランス」も自動的にやってくれます。リバランスとは、はじめに設定した資産配分比率に調整することです。

例えば、「国内株式に50%」「海外債券に50%」の資産配分ではじめたとしても、経済状況により「国内株式は値上がりし70%」「海外債券は値下がりして30%」などと、保有している投資信託の資産配分(評価額)は時間が経つにつれて変わっていきます。 そうなった場合、資産配分の比率を元に戻さないと「分散投資」にならず、安定した運用ができないおそれがあります。
そこで元の資産配分比率に戻す作業(リバランス)が必要になるわけですが、ロボアドはこのリバランスを自動でやってくれるのです。

投資経験者なら、自分でリバランスを行っている方も多いと思いますが、例えば忙しくて時間が取れない方は、手間のかかるリバランスを自動で行ってくれるロボアドを利用すると便利でしょう。

ロボアドは、世界的に「資産運用の選択肢」の一つとして地位を築きつつあります。 これから投資を始めたいと思っている人は、投資を始める新たな選択肢としてロボアドを活用してみてはいかがでしょう。

今回のまとめ

  • ロボアドバイザー(ロボアド)とは、自分のニーズに合わせた資産運用を自動的に実行してくれるサービス
  • ロボアドの魅力(1) 運用コストが抑えられている
  • ロボアドの魅力(2) 自分のニーズに合わせて国際分散投資ができる
  • ロボアドの魅力(3) 投資のタイミングを考えず自動的に継続できる
  • ロボアドの魅力(4) リバランスもロボアドが自動で行う

関連商品

ロボアドバイザー

  • 本ページは2018年4月時点での情報であり、その正確性、完全性、最新性等内容を保証するものではありません。また、今後予告なしに変更されることがあります。

マネーコンサルタント 頼藤 太希

慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職へ。女性のための、一生涯の「お金の相談パートナー」が見つかる場『FP Cafe』を運営。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の監修、講演など日本人のマネーリテラシー向上に努めている。著書は「やってみたらこんなにおトク! 税制優遇のおいしいいただき方」(きんざい)、「税金を減らしてお金持ちになるすごい!方法」(河出書房新社)など多数。日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー(AFP)。

mmag_000084

ページトップ戻る