住宅ローン金利1％以上の方必見！借換え節約ができる場合も。デメリットも紹介

実際に借換えた場合、どれくらいのメリットがでるかをシミュレーションしてみましょう。

シミュレーション例

• 住宅ローン残高3,000万円（ボーナス払い無し）借入残期間25年、元利均等返済
• 借換えパターン：金利1.40％から0.78％へ借換え（金利差 年0.62％）

• 金利は借入れ期間中変わらないと仮定したシミュレーション結果になります。

金利1.4％、残債3,000万円の25年ローンを、
金利0.78％のローンに借換えをすると…

▼借換え前 金利 年1.38%
毎月返済額：11万8,576円 総返済額：3,557万2,797円

▼借換え後 金利 年0.78％
毎月返済額：11万0,099円 総返済額：3,302万9,560円

借換え後のメリットは
毎月の返済額▲8,477円
総返済額の差額▲254万3,237円
借換えの諸費用が97万だった場合、かかった諸費用を差し引いても
約157万円のメリットがあります。

借換え後との金利差が年0.6%前後ある場合は、検討してみてはいかがでしょうか？

借換えのシミュレーションは店舗のある銀行窓口ではもちろんのこと、金融機関のホームページでも可能です。

「ローン残高」「借入残期間」「金利」を入力し、借換えした場合の「ローン金額」「借入期間」「借換え後の金利」を入力すればシミュレーションできます。

ここで注意したいのは金利タイプを変更する場合です。金利タイプには大きく3つのタイプがあります。「全期間固定金利型」「固定金利期間選択型」「変動金利型」です。
「固定金利期間選択型」に比べると「変動金利型」の方が金利は低い傾向にあります。そのため、固定金利から変動金利に借換えた場合、金利差が大きくなるケースが多く、シミュレーションをすると借換えメリットが大きくなります。
ただし、変動金利の注意点として、市場金利が上昇すればそれに連動して金利も上昇し、その結果、返済額も増えます。そのため、固定金利から変動金利に借換えする場合は、金利が上昇するリスクも考慮が必要です。

• 借換えのメリットが出る目安は、「住宅ローンの残債期間が10年以上」「ローン残高が1,000万円以上」「借換え後との金利差が年0.6％前後でもメリットが出る可能性がある」
• 金融機関のホームページで借換えシミュレーションできる
• 金利タイプを変更する場合は注意が必要。固定金利から変動金利に借換えする場合は、金利が上昇する場合も考慮が必要

• 本ページは2025年7月時点での情報であり、その正確性、完全性、最新性等内容を保証するものではありません。また、今後予告なしに変更されることがあります。