＜PR＞「ジュニアNISA」廃止後、大学までの教育費はどう増やせばいい？

文部科学省「令和5年度子供の学習費調査」（幼稚園3歳〜高校卒業までの15年間の総額）および各大学の公表データをもとに、主な進路別の教育費の目安を整理すると、すべて公立のルートでも約860万円、私立中心のルートでは2,000万円を超えることもあります。

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• 幼〜高校15年の総額（すべて公立＝約614万円／すべて私立＝約1,969万円）は、文部科学省「令和5年度子供の学習費調査」（2026年1月公表の訂正版）に基づきます。国立大は入学金約28万円＋年間授業料約53.6万円×4年で約243万円、私立文系大は4年で約400万円が目安です

さらに、近年は大学授業料の引き上げの動きもあり、教育費は増加傾向にあります（金額は調査結果の目安であり、最新の金額・改定状況は各校の公表資料をご確認ください）。

こうした費用の引き上げに対して、私たちはどのように備えればよいのでしょうか。最近は定期預金の金利も上昇傾向にあるとはいえ、「預貯金だけで十分に対応できるのか」と不安に感じる方も多いはずです。

そこでここ数年、将来の教育費を準備するための新たな選択肢として注目を集めているのが、「NISA」による資産運用を活用して必要な資金を充当するという方法です。

教育費を考えるうえで、一つの選択肢となるのが「こどもNISA」です。

ジュニアNISAは未成年を対象に、年間80万円まで非課税で投資できる制度でしたが、2023年12月31日をもって新規口座開設・新規投資が終了しました。2024年以降は払い出し制限が解除され、年齢を問わず売却・引き出しができるようになっています。既存口座をお持ちの方は、非課税のまま保有を続けることもできるため、急いで売却する必要はありません。

あわせて、祖父母などからの教育資金を一括贈与した場合に一定額まで非課税となる「教育資金の一括贈与に係る非課税措置」が、2026年3月31日の拠出をもって新規受付を終了しました（令和8年度税制改正大綱で延長されないことが示されています）。

一方で、「令和8年度税制改正の大綱」では、2027年1月以降、NISAのつみたて投資枠の対象年齢を撤廃する「こどもNISAの創設」が示されました（金融庁）。

そして、こどもNISAは2027年からの開始が予定されている、未成年向けの新たな少額投資非課税制度であり、ジュニアNISAに代わる今後の教育資金づくりの受け皿として注目を集めています。

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• 「一定の要件」とは、資金の使途が子のためのものであり、子が払い出しに同意したことを示す書面とともに、親権者等（口座管理者）が申出書を金融機関に提出すること、とされています（金融庁「令和8年度税制改正の大綱」の概要）。最終的な内容は法案審議の結果をご確認ください。

2つ目が「NISA」です。

2024年からのNISAは、年間360万円・生涯1,800万円まで非課税で運用できる制度です。老後資産づくりなど「長期で増やす目的」には非常に優れています。一方で、「数年以内に使うことが決まっているお金」をNISAで運用するのは注意が必要です。

株式などの値動きする資産は、短期的に大きく上下することがあります。「大学入学の直前に資産が目減りした」という事態は起こり得ます。

教育費は「使う日」が決まっているお金なので、使う時期が近いほど、値動きする商品の比率は下げておくのが安全です。

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NISAを教育資金に使うなら、「使うまで10年以上ある長期分」に絞り、近い将来に使う分は別の手段で確保する。この切り分けが鉄則です。

では、長期分の教育資金と近い将来に使う分は、それぞれどのように確保すればいいのでしょうか。

教育資金の置き場所は、「いつ使うか」によって変わります。以下を参考に、手元の資金を整理してみましょう（あくまで一般的な考え方の整理であり、特定商品の推奨ではありません）。

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「全部まとめて一か所に置く」のではなく、使う時期ごとに分けて考えることが、教育資金管理の基本です。

教育費は使う時期が決まっているお金です。では、近い将来に使う分は普通預金に置いておくしかないのでしょうか。短期で値動きを避けつつ、少しでも効率を求めたい場合の選択肢の一つとして、あらかじめ利回りが提示される固定利回り型のサービスもあります。

その代表的な選択肢の一つが、貸付投資サービスの「Funds（ファンズ）」です。

Fundsは、個人が企業に間接的に資金を貸し出し、その利息をベースにした固定の利回り（予定利回り）を受け取るという新しい形の資産運用サービスです。株式や投資信託のように日々の値動き（価格変動）がないため、相場の動きに一喜一憂することなく、あらかじめ決められた期間と利回りで計画的に運用できるのが大きな特徴です。

イオン銀行は2023年8月より、Fundsを提供するファンズ株式会社と提携し、自社サイトからお客さまの紹介業務を行っています。

では、実際にどのくらいの違いが出るのでしょうか。例えば、普通預金に置いたままになっているお金のうち、100万円を「予定利回り年率3%（税引前）」のファンドで1年間運用したと仮定します。この場合、1年後には3万円（税引前）の利益を得られる計算になります。現在の一般的な普通預金の金利と比較すると、その差は歴然です。

教育資金は「絶対に減らしたくない」という大前提があるため、近い将来に使う予定の資金をすべて値動きのある投資に回すのはおすすめできません。しかし、全額を普通預金に眠らせておくのも非効率です。

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そこで、数年以内には使う予定だけれども「今日明日は使わない」という待機資金の一部を、Fundsのような固定利回り型のサービスに振り分けるという考え方も有効です。値動きのリスクを避けつつ、少しでも着実に資金を育てていくための「預金と投資の中間」のような位置づけとして、Fundsの活用を検討してみてはいかがでしょうか。

教育費は、進路によって数百万円から2,000万円超と幅がありながら、「使う日」があらかじめ決まっているお金です。こどもNISA開始（2027年予定）までの間は、10年超先に使う分はNISA、数年以内に使う分は預金や個人向け国債、Fundsのような固定利回り型のサービスなど、使う時期に応じて置き場所を分けておくと安心につながります。制度の詳細は今後の法案審議等で変わる可能性もあるため、最新情報を確認しながら、無理のない方法で準備を進めましょう。

• 預金・国債の利率や条件は時期により変わります。Fundsの利回りに関する注記は以下のとおりです。
• 固定利回りとは、ファンドの利回りが募集時に定められていることを意味しており、利回りを確約するものではありません。
• 利回りは税引前の年利率を表示しております。
• 利回りは償還まで保有した場合のものです。
• 2〜3%の利回り表記は、2024年12月〜2025年11月に募集したファンドの約6割が同範囲に含まれることを指しています。
• Fundsは金融商品のため、元本毀損や利回りが得られないといったリスクがあります。投資にあたっては、ご自身の判断でお願いします。
• Fundsにおける投資が、国債や定期等の預貯金と同一の商品性を持つものではないことを予めご確認ください。
• 本ページは2026年9月時点での情報であり、その正確性、完全性、最新性など内容を保証するものではありません。また、今後予告なしに変更されることがあります。

お申込みに際しては、以下のご留意点を必ずご確認ください。