購入vs賃貸 マイホームは購入と賃貸どっちがお得？
執筆者：マネーコンサルタント｜頼藤 太希
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持ち家か賃貸かは永遠のテーマともいうべき問題ですが、果たしてどちらがお得なのでしょうか？
持ち家と賃貸それぞれのメリット・デメリット、お金（費用）の面を比較した上で、最終的にはみなさん自身で選択いただければと思います。
持ち家（購入）と賃貸のメリット・デメリットをチェック
マイホームを購入するにしても、賃貸を続けるにしても、どちらにもメリット、デメリットがあります。
購入、賃貸のメリット・デメリット
| 購入 | 賃貸 | |
|---|---|---|
| メリット |
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| デメリット |
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購入のメリットは、住宅ローンを完済すれば住居費の負担が減ることが大きいです。完済後も固定資産税などの税金やリフォーム費用は発生しますが、自分の資産になるので、いざとなれば売却してお金に換えることも可能です。リフォームや間取りの変更も自由にできる点もメリットでしょう。
一方、転勤などがあっても簡単に住み替えはできない点や、住宅ローンを完済した頃には設備の老朽化や、地域の過疎化が進んでいる可能性がある点はデメリットとして挙げられます。
賃貸のメリットは、ライフスタイルや家族構成に応じて住むエリアや間取りを臨機応変に変えられる点です。独身のときは費用を抑えてコンパクトな家、結婚して子どもが生まれたら多少広い家、という具合に住み替えがしやすいでしょう。ローンを組まないので、頭金や諸経費のためのまとまった資金が不要なのもメリットです。
ただし、賃料は生涯発生する点、原則2年ごとに更新料が必要になる点、高齢になると入居審査に通りにくくなる点はデメリットして挙げられます。
このようにメリット・デメリットだけでは、当然、持ち家（購入）と賃貸は一長一短あるので、難しい選択です。
持ち家（購入）と賃貸のお金（費用）面のチェック
持ち家（購入）と賃貸では、かかるお金の種類も違います。マイホームの初期費用としては通常、購入時の頭金や諸費用などで最低でも数百万円程度のまとまった資金が必要になります（諸費用もローンで借りられますが、毎月の支払額は上がります）。
賃貸の初期費用は敷金、礼金など。こちらは数十万円ですみます。
30歳の夫婦が4000万円の新築一戸建て（省エネ住宅）を購入した場合と、賃貸に住み続けた場合のお金（費用）面のシミュレーションをしてみましょう。
長寿化の傾向から90歳まで生きる仮定にしました。
購入の場合、住宅ローンは年0.5％の変動金利とし、返済期間中の金利が変わらない場合で試算します。賃貸の場合、子どもの成長にあわせて広い部屋に、子育てが終わって夫婦2人になるとコンパクトな部屋に住み替えると想定しています。
30歳夫婦が90歳まで生きると仮定してシミュレーション
（株）Money&You作成
金利条件や物件により試算結果は当然変わるので、あくまでも目安ですが、このケースで試算をすると、賃貸より購入のほうが約450万円安くなります。
とはいえ、金額だけを見て購入のほうがよいと考えるのは早計です。
購入のほうは頭金300万円が準備できている点、変動金利が上昇しない前提である点に注意です。特に変動金利でローンを借りている場合、金利が上昇していくと、購入の方が賃貸よりも経済的な負担が増す可能性があります。
メリット・デメリットを踏まえ、自分のライフプランに合わせて選択する
上記のシミュレーション結果を見てみると、購入、賃貸を比較したときに、お金（費用）面で大きな差はないことに気がついたことでしょう。
大切なのは、それぞれのメリット・デメリットを把握した上で選択するということ。必要な出費の中身も違ってくるので、それらを理解した上で自分のライフプランに合わせてどちらの選択がベストなのか冷静に判断する必要があります。
将来購入したいという強い思いがあるのならば、早いうちの購入をおすすめします。
住宅ローンの返済が定年後まで続くと生活を圧迫するという点や、現時点では低い金利が今後上昇していけば借入の負担が増していくなどが理由です。
頭金が準備できていないから購入できないという方もいるかもしれません。
ですが、最近は頭金なしで全額を住宅ローンで借入することも可能になっています。
今後、金利が上がる、もしくは変わらないのであれば、頭金を貯蓄するよりも、早い時期にローンを組み、その後に繰上返済を行うのがよいです。
住宅ローン「頭金なしで今」か「5年後に頭金ありで購入」どっちが正解？
また購入する場合、資産価値が下がりにくいエリアや幅広い世代にニーズのあるエリアにある物件を選んでおけば、将来状況が変わり、売却したり、人に貸したりすることになっても安心でしょう。
今回のまとめ
- 購入、賃貸、それぞれメリット・デメリットがある
- 購入、賃貸で必要な資金に違いがある
- ライフプランに合わせて選択する
- 将来購入したいという強い思いがあるのならば、早いうちの購入がおすすめ
- 最近は頭金なしで全額を住宅ローン借入することも可能に
- 購入の場合は、将来を考えて資産価値の高い物件を購入する
