【新NISAシミュレーション】毎月1万円積立投資を20歳から50年間続けるといくらに増えるのか
執筆者：マネーコンサルタント | 頼藤 太希
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【この記事を読んでわかること】
- 毎月1万円積立投資を50年間行ったとき、年利3％で運用できれば、50年後には600万円の元本が約1,375万円と、2倍以上に増えることが期待できる。
- 相場はさまざまな要因で上下し、ときには暴落することもあるが、長期的に経済全体は着実に成長する。積立投資を続けていれば、50年後には資産が増える期待が非常に大きい。
- 新NISAは投資の利益にかかる税金を非課税にできる制度。新NISAに改正されたことで、日本に住む18歳以上の方なら一生涯非課税で投資・運用ができるようになった。
マイナス金利が解除されて以降、銀行預金の金利は上がったとはいえ、大手銀行の普通預金金利は年0.02％（2024年5月7日時点）（イオン銀行の最新の金利についてはこちらからご確認ください）。仮に毎月1万円ずつ預けても20年で約4,800円、50年で約3万円しか増えない計算です。確かに、増えはしますが、50年かけても3万円しか増えないのは寂しいものです。
インフレ（物価上昇）を考えると、実質目減りしていく点も見逃せません。
では、新NISAを利用して毎月1万円ずつ積立投資をした場合はどうでしょうか。
積立投資を20年間・50年間続けたときにお金がいくらに増えるのか、シミュレーション結果を紹介します。
毎月1万円ずつ20年間積立投資したらお金はどのくらい増える？
新NISAで毎月1万円の積立投資を20年間行った場合、積立元本は240万円です。この20年間、仮に年利1％で運用できた場合の資産総額は次のようになります。
＜20年間毎月1万円積立投資、年利1％で運用できると…＞
イオン銀行つみたてシミュレーションを元に（株）Money&You作成
毎月1万円の積立投資でも、年利1％で運用ができれば、元本の240万円が約266万円になっている計算です。新NISAを利用して積立投資すると、投資の利益（運用益）にかかる20.315％の税金がゼロにできるので、より効率よくお金が増やせます。
同様に、年3％で運用できた場合、年5％で運用できた場合も見ておきましょう。
＜20年間毎月1万円積立投資、年利3％・5％で運用できると…＞
イオン銀行つみたてシミュレーションを元に（株）Money&You作成
イオン銀行つみたてシミュレーションを元に（株）Money&You作成
年利3％で運用ができると元本の240万円が約328万円に。年利5％で運用ができると元本の240万円が約407万円になっている計算です。
毎月1万円ずつ50年間積立投資したらお金はどのくらい増える？
では、毎月1万円ずつ50年間積立投資した場合はどうでしょうか。50年間、毎月1万円ずつ積立投資した場合の積立元本は600万円。それを年利1％で運用できた場合の資産総額は次のとおりです。
＜50年間毎月1万円積立投資、年利1％で運用できると…＞
イオン銀行つみたてシミュレーションを元に（株）Money&You作成
新NISAで50年間、毎月1万円ずつ積立投資し、年利1％で運用ができれば、50年後には約778万円となります。毎月1万円の積立投資でも、50年間あれば約178万円も増える期待ができます。
年3％で運用できた場合、年5％で運用できた場合も見ておきましょう。
＜50年間毎月1万円投資、年利3％・5％で運用できると…＞
イオン銀行つみたてシミュレーションを元に（株）Money&You作成
新NISAで毎月1万円を年利3％で運用できれば、50年後には約1,375万円。資産は元本の2倍以上に増える期待があります。また、年利5％で運用ができれば、50年後には約2,580万円に。資産は元本の4倍以上に増える期待があります。
年3％、5％のグラフを見ると、後半資産の増え方が加速しているのがわかります。これは、「複利効果」が働いているからです。複利効果とは、運用で得た利益や利息を再び投資することで、その利益や利息が新たな利益や利息を生み出していく効果のことです。複利効果では、時間をかけるほど、お金自身が働いて稼ぐ金額が大きくなっていきます。
ご参考までに、毎月1万円を積立投資した場合の、「年数・運用利回りから資産総額がわかる表」を作成しました。
＜年数・運用利回りから資産総額がわかる表（毎月1万円を積立投資した場合）＞
イオン銀行つみたてシミュレーションを元に（株）Money&You作成
表の縦の列は積立年数、横の行は運用利回りです。そして、縦と横の交わるところが資産総額を表します。カッコの中は運用益です。たとえば、30年にわたって毎月1万円ずつ積立投資を行い、運用利回りが3％だった場合、資産総額は580万円（運用益＋220万円）になることを表します。
なお、これらのシミュレーションは運用成果を保証するものではありません。運用成果によっては元本割れを起こす可能性も当然にあります。
実際、過去の株価を見ると、上げ下げしながら推移していることがわかります。
＜米国株価指数「S&P500」の推移＞
データを元に（株）Money&You作成
たとえば、米国株価指数「S&P500」の推移を見ると、国内外のさまざまな金融・社会情勢の変化などの影響をうけ、上がったり下がったりしています。投資タイミングによっては、利益が出ている時もあれば、損失を被っている時もあるでしょう。
しかし、長期的な視点に立てば、経済全体は人口拡大に伴い、着実に成長していきますので、積立投資を続けていれば、50年後には資産が増える期待が非常に大きいでしょう。
短期的な値動きに一喜一憂せず、どっしり構えて運用することが利益を出すコツです。
新NISAで非課税の積立投資を始めよう
積立投資を20年間・50年間続けたときにお金がどのように増えるのか、シミュレーション結果を紹介してきました。冒頭でも触れたとおり、毎月1万円の積立投資を始めるならば、まずは新NISAを活用しましょう。
新NISAは、投資の運用益にかかる20.315％の税金を一生涯非課税にできる制度です。日本に住む18歳以上の方なら誰でも利用できます。税金がかからないということは、利益が出た際に受取れる金額が増えるということ。お金をより効率よく増やせます。
新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠を使って非課税の投資ができます。実は、2023年までの「旧NISA」では、非課税期間が最長で20年（つみたてNISAを利用した場合）だったのですが、2024年からの新NISAではつみたて投資枠・成長投資枠ともに非課税期間は無期限。ですから、上のシミュレーションのように、たとえば20歳から毎月1万円ずつ50年間、70歳まで積立投資してもそこから得られる利益はすべて非課税です。それどころか、18歳以降一生涯にわたって非課税の投資・運用ができます。
- ※ 本コラムでは積立投資のメリットに焦点を当てて紹介しております。必ずしも資産が増えるとは限りません。お客さまご自身の判断と責任によりお取引いただきますようお願い申し上げます。
- ※ 本ページは2024年7月時点での情報であり、その正確性、完全性、最新性等内容を保証するものではありません。また、今後予告なしに変更されることがあります。
お申込みに際しては、以下の留意点を必ずご確認ください。
