ねんきん定期便はここだけ見る！ 35歳・45歳・59歳の封書で見るべきポイントは？
執筆者：ファイナンシャルプランナー(CFP)｜高山 一恵
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みなさんのお手元に毎年1度、誕生日ごろになると「ねんきん定期便」が送られてくることをご存知ですか。「よくわからないから見ていない…」という方もいるかもしれません。でもねんきん定期便には、年金についての大切な情報が満載！
ぜひチェックしてほしい書類なのです。そこで、今回はねんきん定期便の内容と、最低限見ておきたいポイントを解説します。
ねんきん定期便とは？
ねんきん定期便は、国民年金や厚生年金に加入している人に、日本年金機構から年に１回、誕生月に届く書類です。大まかにいうと、これまでの保険料の納付の実績や、将来受取れる年金の金額についての案内となっています。ねんきん定期便は毎年、基本的にハガキで届きますが、35歳・45歳・59歳になる年には、封書で届きます。
また、後で説明しますが、50歳未満のねんきん定期便と50歳以上のねんきん定期便では、記載内容が少々異なります。
老後に年金がどれくらいもらえるのか、老後資金はどうすればいいのか、気になっている方も多いでしょう。とはいえ、常日頃から年金のことばかり考えているわけにはいかないですよね。そこで、ねんきん定期便を毎年チェックしておけば、自分の年金の状況を把握できる、というわけです。
ねんきん定期便のチェックポイントを確認！
ねんきん定期便でチェックしておきたいポイントは大きく4点。記載内容は少々異なりますが、ハガキでも封書でもチェックポイントは同じです。以下、ハガキの例をもとに紹介します。お手元にハガキがあるなら、一緒に確認してみましょう。
ねんきん定期便（50歳未満）
日本年金機構ホームページ『「ねんきん定期便」の様式（サンプル）と見方ガイド（令和3年度送付分）』より引用
ねんきん定期便（50歳以上）
日本年金機構ホームページ『「ねんきん定期便」の様式（サンプル）と見方ガイド（令和3年度送付分）』より引用
①今受け取った場合の年金額（50歳未満）・60歳まで加入した場合の年金額の目安（50歳以上）
50歳未満の場合は「ねんきん定期便作成時までの加入実績」でもらえる年金額が記載
- 金額が少なくても、今後保険料を納めることで増える
50歳以上の場合は「60歳まで加入した場合の年金額の目安」が記載
- 65歳からの受取見込額がわかる
②加入履歴
直近1年の年金の納付状況や納付額が記載
- もし、間違いや漏れがあったら日本年金機構に問い合わせる
③これまで納めた保険料納付額（累計額）
これまでに納めた国民年金保険料（第１号被保険者）と厚生年金保険料（第2号被保険者）の合計額が記載
- 毎年増えているかをチェック。増えていない場合は、何らかのミスの可能性がある
④これまでの年金加入期間の合計
国民年金、厚生年金、船員保険、合算対象期間などを合計した受給資格期間が記載
- 年金を受け取るには、120月以上の受給資格期間が必要
- 期間に間違いがないかをチェック。
35歳・45歳・59歳になる年に届く封書のねんきん定期便にも、基本的に同じことが書いてあります。
ねんきん定期便（35歳・45歳）
ねんきん定期便（59歳）
日本年金機構ホームページ『「ねんきん定期便」の様式（サンプル）と見方ガイド（令和3年度送付分）』より引用
①③④についてはハガキと同様ですが、②の加入履歴はこれまでの全期間のものが記載されています。節目の年なので、全期間を確認してください、というわけです。もしも誤りや疑問点などがあったら、日本年金機構に問い合わせてみましょう。
公的年金の受給金額の平均はどのくらい？
自分の将来の年金額を知ると「こんなに少ないの？」と思われる方が多いかもしれません。そこで、みんなどのくらいの年金を受け取っているのか、データで確認してみましょう。
厚生労働省「令和元年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、2019年度の国民年金の受給額（月額）の平均は5万5,946円となっています。
国民年金の受給額（月額）
グラフは国民年金の金額別の受給者数を男女別に示したものです。男子の平均は5万8,866円、女子の平均は5万3,699円ですから、差は5,000円ほどです。国民年金は、原則20歳から60歳までの40年間（480か月間）加入し保険料を納めることで、満額受取れます。2021年度の満額は年額78万900円（月額6万5,075円）となっています。
これに厚生年金を加えた、国民年金＋厚生年金の受給額（月額）の平均は、14万4,268円です。
国民年金＋厚生年金の受給額（月額）
国民年金のみのときよりも、受給額の幅が広がっていることがわかりますね。平均額は男子16万4,770円、女子10万3,159円。約6万円もの差があることがわかります。厚生年金の金額は加入期間だけでなく、加入期間中の平均の給与や賞与などによっても変わります。長く加入するほど、報酬が多いほど、支払う保険料も増えますが、厚生年金の金額も増えます。
ここで示した金額はあくまで平均ですので、実際にもらえる年金額は千差万別です。しかし、総務省「家計調査報告（2019年）」によると、毎月の収入から支出を引いた「不足額」は高齢夫婦無職世帯で毎月約3.3万円、高齢単身無職世帯で毎月約2.7万円というデータもあります。不安なく老後の生活を送るためにも、老後生活に余裕を生むためにも、老後に備えておくことは大切でしょう。
iDeCo・つみたてNISAで今から老後に備えて積み立てよう
老後に備えるためにぜひ活用してほしい制度に、「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」と「つみたてNISA」があります。おすすめの理由は、税制優遇の恩恵を受けながら中長期的に安定的にお金が増やせる可能性が高いからです。
iDeCoは、公的年金だけでは不足する老後のお金をカバーするために用意された制度。毎月一定の掛金を支払って自分で金融商品を選び運用します。そして、運用の結果を60歳以降に受取ります。
iDeCoでは、3つのタイミングで税制優遇が受けられます。
- 積立時
掛金が全額「所得控除」できるので、所得税や住民税が減らせる - 運用時
運用期間中は、運用で得られた利益にかかる税金がかからないので、効率よくお金を増やせる - 受取時
一時金なら「退職所得控除」、年金なら「公的年金等控除」で税負担が抑えられる
- ※ 運⽤中の年⾦資産には1.173％の特別法⼈税がかかりますが、現在まで課税が凍結されています。
60歳まではお金が引き出せませんが、それも老後資金を堅実に貯めるためと考えればメリットになります。他にはない強力な税制優遇の特典を受けながら、老後資金づくりができます。
つみたてNISAは、金融庁の基準を満たした、将来にわたってお金を堅実に増やすと考えられる投資信託にコツコツと積立投資ができる制度。年間40万円までの投資の利益にかかる税金を最長20年間非課税にできます。iDeCoと違い、積立時や受取時の税制優遇こそありませんが、いつでも資金を引き出せるため、老後資金に限らずさまざまな用途のお金を貯めることができます。
イオン銀行では、iDeCoもつみたてNISAも取り扱っています。
イオン銀行のiDeCoでは、金融機関に支払う「運営管理手数料」が0円なので、コストを抑えた投資が可能です。また、つみたてNISAでは厳選した20本の投資信託を取り揃えています。イオン銀行の窓口では、年中無休でこれらの相談ができますので、「これから老後に備えて積み立てよう」という方は、ぜひ足を運んでみてくださいね。
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