ライフプランガイド

ライフプラン実現の3ステップ

ステップ 1

今とこれからを考える

ステップ 2

資産形成の基本を知る

ステップ 3

商品の特徴を知る

ライフプラン

人生にはさまざまなイベントがあります。それらに備えるために、資金面を含め人生設計を考えることをライフプランといいます。そしてライフプランを実現するためには、まとまった資金が必要になります。ご自身のライフイベントをイメージして、必要な資金を備えておきましょう。

人生の三大資金

さまざまなライフプランにはお金がかかりますが、人生の三大資金と言われているのが、「教育資金」「住宅資金」「老後資金」です。ライフプランがイメージできない方は、この三大資金から考えてみましょう。

教育資金
約1,148万円～

子ども１人あたりの総額（幼稚園から高校まで公立、大学のみ私立の場合）

出典：文部科学省「令和5年度子供の学習費調査」、「私立大学等の令和7年度入学者に係る学年納付金等調査結果について」

住宅資金
約3,826万円～

住宅の平均購入価格で建売住宅は約3,826万円、マンションは約5,592万円

出典：住宅金融支援機構「2024年度フラット35利用者調査」

老後資金
約29万円/月～

夫婦高齢者無職世帯の支出約29万円/月^※1
ゆとりある生活費約39万円/月^※2

※1出典：総務省「家計調査年報（家計収支編）2024年」（65歳以上夫婦のみの無職世帯）
※2出典：生命保険文化センター「2025（令和7）年度生活保障に関する調査（速報版）」

ご自身のライフプランを考えよう

現代ではライフプランの多様化が進んでおり、さまざまな選択肢があります。ご自身がどのような人生を送りたいかイメージすることで、将来に必要な資金が見えてきます。イオン銀行の店舗またはオンライン相談にて「ライフプランシミュレーション」サービスを無料でご利用いただけます。スタッフまでお気軽にお声がけください。

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お金の育て方

今よりもさらに「お金を育てる」方法は、
「収入を増やす」「支出を減らす」「資産運用をする」の3つです。

イオン銀行では「支出を減らす」「資産運用をする」について、ご相談いただけます

自分にあったお金の育て方

人それぞれ悩みは異なります。気になるページを確認して、自分にあった「お金の育て方」を見つけましょう。

支出の見直し

資産形成の税制優遇制度

資産形成をはじめる前に

2026年8月現在

円貨と外貨を交換する際の為替相場の変動により為替差損が生じ、払戻した円貨建て元本がお預入れ時の円貨建て元本を下回ることがあります。
外貨から円貨への交換には、1通貨単位あたり最大0.5円の為替手数料がかかります。その結果、為替相場に変動がなくても、お預入れされた円貨建ての元本を下回ることがあります。
預金保険制度の対象ではありません。
ホームページ、または、店舗に備え付けの商品説明書（契約締結前交付書面）の内容をご確認のうえ、ご自身の判断によりご利用ください。

（2026年3月31日現在）

商号等：株式会社イオン銀行

預金ではなく、預金保険制度の対象ではありません。
イオン銀行が募集取扱業務（電子申込型電子募集取扱業務を含む）を行い、三菱UFJ信託銀行が受託者として資産の運用、管理を行う実績配当型の金銭信託であり、元本および予定配当率を保証するものではありません。
信託期間中の中途解約は原則としてできません。中途解約が認められた場合は、解約日までにお客さまに支払済みの配当金合計額が解約調整金としてかかります。
信託金のお支払日の前営業日までに限り、お客さまは当該申込みの撤回を行うことができます。
運用資産の裏付けとなる住宅ローン債権（「実績配当型合同運用指定金銭信託愛称：利回りの賢人」の場合）または貸付債権（「実績配当型合同運用指定金銭信託（イオンフィナンシャルサービス株式会社）」の場合）の信用リスク、金利変動リスク、流動性リスク等により予定された収益が得られず元本割れが生じる場合があります。
運用の状況により元本の償還を停止し、信託を終了する場合があり、元本の償還が満期予定日から大幅にかい離する可能性があります。
信託財産の中から信託報酬を頂きます。信託報酬率は、原則として元本に対して年率0.01％～3.0％の範囲内とし、各金銭信託に係る信託報酬は配当金の分配等を行った後の残余とします。ただし、満期日における信託報酬は配当金の分配等を行った後の合同運用財産に属する金銭の残余とします。
信託財産に関する租税および信託事務の処理に必要な費用を信託財産の中から支払う場合があります。当該費用は発生時まで確定しないため表示できません。
お申込みの際には、イオン銀行ホームページまたは店舗に備え付けの商品説明書を必ずご確認のうえ、ご自身でご判断ください。

（2026年4月20日現在）

受託者：三菱UFJ信託銀行株式会社
商号等：株式会社イオン銀行
登録金融機関関東財務局長（登金）第633号
加入協会：日本証券業協会

金融商品仲介における取扱商品は預金ではないため、元本保証はありません。また、預金保険制度の対象ではありません。
金融商品仲介で取扱う有価証券等は、金利・為替・株式相場等の変動や、有価証券の発行者の業務または財産の状況の変化等により価格が変動し、損失が生じるおそれがあります。
取引に際しては、委託金融商品取引業者が定める手数料等がかかります。手数料は商品・銘柄・取引金額・取引方法・取引チャネル等により異なり、多岐にわたるため、具体的な金額または計算方法を記載することができません。
各商品のリスク・手数料については委託金融商品取引業者のホームページにてご確認ください。
各商品をお申込みの際には、「契約締結前交付書面」、「上場有価証券等書面」、「目論見書補完書面」、「目論見書」、「リスク・手数料などの重要事項」等を必ずお読みいただき、ご自身でご判断ください。
金融商品仲介において、イオン銀行は委託金融商品取引業者への証券総合取引口座開設のお申込みおよび証券取引に関する勧誘を行います。
金融商品仲介のご利用にあたっては、「金融商品仲介口座」の開設が必要です。
証券総合取引口座開設後の株式売買等のお取引については、すべてお客さまと委託金融商品取引業者とのお取引になります。
イオン銀行には委託金融商品取引業者とお客さまとの契約締結に関する代理権はありません。

＜委託金融商品取引業者＞
商号：マネックス証券株式会社
金融商品取引業者関東財務局長（金商）第165号
加入協会：日本証券業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人日本暗号資産等取引業協会、一般社団法人資産運用業協会

＜仲介取扱登録金融機関＞
商号等：株式会社イオン銀行
登録金融機関関東財務局長（登金）第633号
加入協会：日本証券業協会

（2026年4月1日現在）

ご加入をご検討される際には、生命保険募集人資格を保有するイオン銀行の生命保険募集人に、また、変額保険のご加入をご検討される際には、変額保険販売資格を保有するイオン銀行の生命保険募集人に、外貨建保険のご加入をご検討される際には、外貨建保険販売資格を保有するイオン銀行の生命保険募集人にご相談ください。
生命保険のご加入のご検討にあたっては、「商品パンフレット」、ご契約に際しての重要事項を記載した「ご契約のしおり・約款」、「契約締結前交付書面（「契約概要」、「注意喚起情報」）」等の内容をよくご確認ください。
生命保険は預金ではないため、銀行による元本保証はありません。また、預金保険制度の対象ではありません。
生命保険はイオン銀行を募集代理店とする引受保険会社の商品であり、契約の主体はお客さまと保険会社になります。
引受保険会社が破綻した場合には、生命保険契約者保護機構により保護の措置が図られますが、ご契約時の保険金額、年金額、給付金額等が削減されることがあります。
イオン銀行がお客さまにご案内する生命保険について、お客さまのお申込みの有無が、イオン銀行とお客さまとの他のお取引に影響をおよぼすことは一切ございません。
イオン銀行では、お借入金による生命保険へのお申込みは受付けておりません。
保険業法の規制により、お客さまのお勤め先によってはイオン銀行で生命保険をお申込みいただけない場合があります。
保険業法の規制により、銀行の保険募集においては融資取引先およびその役職員のお客さまに対する販売制限が定められており、イオン銀行取扱いの保険商品（一時払終身保険（一部）、個人年金保険、住宅関連の長期火災保険、年金払積立傷害保険、海外旅行保険を除く）については、お客さまの勤務先等をご確認させていただくことになっておりますのでご了承ください。
お客さまがイオン銀行に事業性融資のお申込みをされた場合、イオン銀行がそのお申込みについてご回答をするまでの間は、保険業法の規制により、イオン銀行で保険商品（一時払終身保険（一部）、個人年金保険、住宅関連の長期火災保険、年金払積立傷害保険、海外旅行保険を除く）のお申込みをいただけない場合がありますので、ご確認ください。

個人年金保険のご加入のご検討にあたっては、「商品パンフレット」ご契約に際しての重要事項を記載した「ご契約のしおり・約款」、「特別勘定のしおり」（変額個人年金保険の場合）、「契約締結前交付書面（「契約概要」、「注意喚起情報」）」等の内容をよくご確認ください。
変額個人年金保険は、国内外の株式・債券等で運用しており、運用実績が保険金額や積立金額・将来の年金額などの増減につながるため、株価や債券価格の下落、為替の変動により、積立金額、解約返戻金額は払込保険料を下回ることがあり、損失が生ずるおそれがあります。
外貨建ての個人年金保険は、為替レートの変動により、お受取りになる円換算後の保険金額や積立金額・将来の年金額などがご契約時における円換算後の保険金額や積立金額・将来の年金額などを下回ることや、既払込保険料を下回ることがあり、損失を生ずるおそれがあります。
市場価格調整を利用した年金保険は、市場金利に応じた運用資産の価格変動が解約返戻金に反映されるため、市場金利の変動により解約返戻金が既払込保険料を下回ることがあり、損失が生ずるおそれがあります。具体的には、中途解約時の市場金利がご契約時と比較して上昇した場合には、解約返戻金は減少し、逆に、下落した場合には増加することがあります。
個人年金保険は、ご契約時の契約時費用のほか、ご契約後も毎年、保険関係費用、運用関係費用、年金管理費用等がかかりますが、商品やご選択いただく特別勘定、年金の受取方法等により異なりますので表示することができません。また、一定期間内に解約された場合、解約控除がなされる場合があります。お客さまにご負担いただく手数料等はこれらを足し合わせた金額となります。詳しくは「商品パンフレット」、「ご契約のしおり・約款」、「契約締結前交付書面（「契約概要」、「注意喚起情報」）」等でご確認ください。
外貨建ての個人年金保険のご購入または死亡給付金や解約返戻金等のお受取りにあたって、外貨と円貨を交換する場合には外貨のお取扱いによりご負担いただく費用が上記の各種手数料とは別にかかります。外貨のお取扱いによりご負担いただく費用は、通貨および金融機関等によって取扱いが異なりますので表示することができません。詳しくは各金融機関の窓口でご確認ください。

外貨建保険または市場価格調整を利用した保険のご加入のご検討にあたっては、「商品パンフレット」ご契約に際しての重要事項を記載した「ご契約のしおり・約款」、「契約締結前交付書面（「契約概要」、「注意喚起情報」）」等の内容をよくご覧ください。
外貨建保険は、為替レートの変動により、お受取りになる円換算後の保険金額や解約払戻金額・積立金額・将来の年金額などがご契約時における円換算後の保険金額や解約払戻金額・積立金額・将来の年金額などを下回ることや、既払込保険料を下回ることがあり、損失を生ずるおそれがあります。
市場価格調整を利用した保険は、市場金利に応じた運用資産の価格変動が解約返戻金に反映されるため、市場金利の変動により解約返戻金が既払込保険料を下回ることがあり、損失が生ずるおそれがあります。具体的には、中途解約時の市場金利がご契約時と比較して上昇した場合には、解約返戻金は減少し、逆に、下落した場合には増加することがあります。
外貨建保険または市場価格調整を利用した保険は、ご契約時の契約時費用のほか、ご契約後も毎年、保険関係費用、運用関係費用等がかかりますが、商品やご選択いただく特別勘定、年金の受取方法等により異なりますので表示することができません。また、一定期間内に解約された場合、解約控除がなされる場合があります。お客さまにご負担いただく手数料等はこれらを足し合わせた金額となります。詳しくは「商品パンフレット」、「ご契約のしおり・約款」、「契約締結前交付書面（「契約概要」、「注意喚起情報」）」等でお確かめください。
外貨建保険のご購入または死亡給付金や解約返戻金等のお受取りにあたって、外貨と円貨を交換する場合には外貨のお取扱いによりご負担いただく費用が上記の各種手数料とは別にかかります。外貨のお取扱いによりご負担いただく費用は、通貨および金融機関等によって取扱いが異なりますので表示することができません。詳しくは各金融機関の窓口でご確認ください。
変額保険は国内外の株式・債券等で運用しており、運用実績が保険金額や積立金額・将来の年金額などの増減につながるため、株価や債券価格の下落、為替の変動により、死亡保険金・積立金額・解約返戻金額等は払込保険料を下回ることがあり、損失が生ずるおそれがあります。

原則、60歳まで途中の引出し、脱退はできません。
運用商品はご自身でご選択いただきます。運用の結果によっては、損失が生じる可能性があります。
加入から受取りが終了するまでの間、所定の手数料がかかります。
60歳時点で通算加入者等期間が10年に満たない場合、段階的に最高65歳まで受取りを開始できる年齢が遅くなります。

※ 60歳以降に加入した場合などで通算加入者等期間がない方は、加入から5年経過後に受給開始となります。
運用商品の配分指定をされなかった場合、掛金や移換される資産は所定の期間経過後、全額「イオン・バランス戦略ファンド（愛称：みらいパレット）」で運用されます。

※ ウェブサイトやコールセンターで運用商品の見直しが可能です。
積立られた商品の売買には、所定の日数がかかります（通常3～8営業日かかります）。
退職などにともない企業型確定拠出年金の加入資格を喪失した方は、6カ月以内にお手続きください。
イオン銀行iDeCoは、みずほ銀行の委託によりイオン銀行が取扱う、個人型確定拠出年金プランです。

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外貨預金に関するご留意点

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