資産形成をはじめる前に

まずはご自身のお金を「日常の生活に必要なお金」「近い将来使う予定のあるお金」「当面使う予定のないお金」に色分けしましょう。資産運用は「当面使う予定のないお金」で行うことがポイントです。また、商品を選ぶ際はニーズに合った商品を選ぶことが大切です。

リスクについても確認しましょう。「リスク」とは、リターンの振れ幅のことです。一般的に大きなリターンが期待できる商品は、その分リスクも大きくなる傾向があります。リスクを抑えようとすると、リターンも小さくなる傾向があります。

リスクとの向き合い方の基本は「長期投資」「分散投資」です。「分散投資」には、資産を分ける「資産分散」や投資のタイミングを分ける「時間分散」などがあります。1つ1つの特徴を見ていきましょう。

「長期投資」とは、短期間で売買をくり返すことなく、長期にわたって金融商品を持ち続ける投資のことです。投資期間が長くなるにしたがって、リスクを抑えた安定的運用が期待できます。

投資の世界では「卵は一つのカゴに盛るな」という格言があります。卵を一つのカゴに入れておいた場合、そのカゴを落としてしまったら卵はほとんど割れてしまいますが、複数のカゴに卵を入れておくことで、そのうち一つを落としてしまっても、他のカゴの卵は無事に残ります。１つの資産にまとめて投資をするのではなく、複数の資産に投資をすることでリスクを抑えることができます。

投資のタイミング（時間）を分散することで、リスクを抑えることができます。一定の金額で定期的に継続して購入する方法をドル・コスト平均法といいます。価格が安いときには多く、高いときには少なく購入できるため、毎月一定の口数で購入するよりも、平均購入単価を低く抑える効果も期待できます。