＜みんなの平均＞20代～60代で1,000万円貯めている人・貯蓄ゼロの人の割合はそれぞれどれくらい？

金融広報中央委員会が公表している「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」によると、一人暮らしの方で「貯蓄1,000万円以上」「貯蓄ゼロ」と答えた人の割合は次のようになっています。年代別に見てみましょう。

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」［単身世帯調査］（令和5年）より作成

20代で1,000万円以上貯蓄があるという方も1.6％いますが、さすがに少数派です。しかし、30代、40代となるにしたがって1,000万円以上貯蓄があると答える割合も増加していきます。60代では34.2%の方が貯蓄1,000万円以上を達成しています。
一方で、20代の43.9%は貯蓄ゼロです。まだ収入が少ないからお金を貯めるのは難しいのかもしれないと思いきや、30代では34.0%、40代では40.4%の方が貯蓄ゼロ、50代では38.3%となっています。そして60代では貯蓄1,000万円以上の割合とほぼ同じく、33.3%の方が貯蓄がまったくない状態なのです。老後には年金がもらえますが、老後の生活費は年金だけでは不足します。

同様に、二人以上世帯の「貯蓄1,000万円以上」「貯蓄ゼロ」も見てみましょう。

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」［二人以上世帯調査］（令和5年）より作成

貯蓄1,000万円以上の割合は、30代を除く4世代で一人暮らしよりも多くなっています。夫婦共働きで協力してお金を貯めている世帯や、教育費や住居費などのお金を貯めている世帯があるでしょう。60代の二人以上世帯では42.2%が貯蓄1,000万円以上を実現しています。

貯蓄ゼロの割合は、どの年代を見ても一人暮らしより少なくなっています。それでも、20代時点で36.8％の人が貯蓄ゼロです。以後、30代で28.4％、40代では26.8%・50代では27.4%になっています。60代では21％と、約4分の1の方が貯蓄ゼロのまま老後を迎えています。

貯蓄1,000万円を貯めている人が一定程度いる中で、貯蓄ゼロ世帯も多くいます。お金を貯められるかどうかは、「お金を貯める」という意識だけでなく、それを行動に結びつけ仕組み化できているかどうかです。

お金を貯めるための基本はずばり、「先取り貯蓄」です。先取り貯蓄は、給料などの収入があったらまず先に貯蓄分を取り分けて、残ったお金で生活のやりくりをする方法です。

お金が貯まらない人の多くは、収入が入ったら先に使い、余ったら貯蓄するという「後から貯蓄」をしています。しかし、この方法では月によって使い過ぎてしまい、貯蓄ができないということもあります。

× 収入―支出＝残りを貯蓄
○ 収入―貯蓄＝残りで支出

その点、先取り貯蓄なら、先に貯蓄分を確保して、残ったお金で生活しますので、貯蓄できないということがありません。ですから、自然とお金が貯まっていくのです。

もし、貯蓄ゼロから1,000万円貯めようとすると、単純計算で、10年で月約8.3万円、20年で月約4万円、30年で月約2.7万円ずつ貯蓄していけばいいのです。いきなり何万円も貯蓄するのは難しいかもしれませんが、まずは数千円でも始めることが大切です。そうすれば、少しずつ貯蓄ゼロの不安から解放されるはずです。

• 貯蓄1,000万円以上の割合は年代が上がるにつれて増えるが、貯蓄ゼロの割合は年代ごとにそれほど変わらない
• お金を貯めたいなら、早いうちからの貯蓄癖が大切。先取り貯蓄で確実に貯めるのがおすすめ

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