【住宅ローン借換え虎の巻】必要書類集めができればあとはカンタン！
執筆者：ファイナンシャルプランナー(AFP)｜タケイ 啓子
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毎月の支払いで、大きなものといえば住宅ローン。少しでも少なくできれば家計は大助かりですね。今回は住宅ローンの負担を軽くできるかもしれない、住宅ローンの借換えについて解説します。
- 住宅ローンを借換えてお得になるのは、次の3条件が目安。
- 住宅ローンの借換えは簡単3ステップ
- 今回は事前審査を通過した後の「2.必要書類を準備する」について、給与所得者（会社員）の一例をご紹介します。
- 必要書類の準備
- 現住所の市区町村役場で入手する書類
- 戸建ての場合は不動産業者から取り寄せ
- 書類集めのタイムテーブル
- 今回のまとめ
住宅ローンを借換えてお得になるのは、次の3条件が目安。
- 1. 返済期間の残りが10年以上
- 2. 残元本が1000万円以上
- 3. 現在の住宅ローンより金利が低い（一般的には0.3％以上の差額でメリットの可能性あり）
しかし、これはあくまで目安です。条件にあてはまらなくても借換えのメリットがある場合も少なくありません。
住宅ローンの借換えは簡単3ステップ
すでに住宅ローンを組んでいるのであれば、借換えの手続きは3ステップで完了です。
- 1. 事前審査を申込む
- 2. 必要書類を準備する
- 3. 正式審査・契約手続き
今回は事前審査を通過した後の「2.必要書類を準備する」について、給与所得者（会社員）の一例をご紹介します。
実際の必要書類については各金融機関にてご確認ください。
マンションにお住まいの給与所得者（会社員）
所持している書類の一例
- 免許証・住基カードなど：顔写真付き、住所・氏名・生年月日が記載
- 健康保険証：有効期限内、住所記載
- 健康診断の結果：金額によっては医師の診断書
- 源泉徴収票：前年分、1～6月なら前年と前々年が必要※給与所得者（会社員）
- 住宅ローンの返済予定表：今のローンの返済予定表
- ローンの返済口座の通帳：記帳しておく
現住所の市町村役場で入手するもの（朝一番で行く）
- 住民票の写し：発行1ヶ月以内、家族全員の記載あり、本籍地とマイナンバーは記載無し
1月1日に住んでいた住所の市町村役場で入手するもの：給与取得者（会社員）
- 課税証明書 または 住民税課税決定通知書：最新のもの
戸建て住宅にお住まいの給与所得者（会社員）
所持している書類の一例
- 免許証・住基カードなど：顔写真付き、住所・氏名・生年月日が記載
- 健康保険証：有効期限内、住所記載
- 健康診断の結果：金額によっては医師の診断書
- 源泉徴収票：前年分、1～6月なら前年と前々年が必要※給与所得者（会社員）
- 住宅ローンの返済予定表：今のローンの返済予定表
- ローンの返済口座の通帳：記帳しておく
現住所の市町村役場で入手するもの
- 住民票の写し：発行1ヶ月以内、家族全員の記載あり、本籍地とマイナンバーは記載無し
1月1日に住んでいた住所の市町村役場で入手するもの
- 課税証明書 または 住民税課税決定通知書：最新のもの
戸建て住宅なら必要な書類（不動産業者 または 建築業者から入手）
- 不動産売買契約書
- 重要事項説明書
- 建築工事請負書（土地付き住宅の場合は不要）
- 建築確認申請書（配置図・平面図・間取図・立体図つき）
- 建築確認済証
- 検査済証
必要書類の準備
事前審査が承認になると、金融機関から郵送・または電話で連絡があり、借換えの正式な申込みに必要な書類一覧が送られてきます。たくさんあるようですが、約半日でそろえられます。効率よく準備できるよう、順番に進めていきましょう。
準備する書類は、借換えをする契約者本人のほか、連帯保証人がいる場合は連帯保証人の書類も必要です。
現住所の市区町村役場で入手する書類
役所まわりは一気にすませましょう。役所の待ち時間は無いほうがいいですね。窓口の受付時間を確認して、朝一番に行って時間を有効に使いましょう。市区町村によっては、朝9時よりも早く、8時半から受付けているところもあります。
- 住民票の写し：発行後1ヶ月以内の原本。家族全員の記載があり、本籍地とマイナンバーの記載がないもの
- 1月1日現在にすんでいた市区町村役場
課税証明書または住民税課税決定通知書：最新のもの
戸建ての場合は不動産業者から取り寄せ
戸建て住宅の場合は不動産業者か建築業者から書類を取り寄せます。
- 不動産売買契約書
- 重要事項説明書
- 建築工事請負書（土地付き住宅の場合は不要）
- 建築確認申請書（配置図・平面図・間取図・立体図つき）
- 建築確認済証
- 検査済証
これらはマンションにお住いの方は不要です。
書類集めのタイムテーブル
給与所得者（会社員）、自営業者、同族会社の役員などのケース別にタイムテーブルをまとめました。効率よく回ることで、役所回りから申請まで約半日で完了します。計画的にこなすのがポイントです。
自営業者、同族会社の役員などのケースでは市町村役所に加え、税務署で入手する書類もあるのでご注意ください。
役所回り タイムテーブル
マンションにお住まいの給与所得者（会社員）の場合
| 8:30 | 現在住んでいる住所の役所に一番乗り 戸籍住民課で「住民票の写し」を取得 1月1日に住んでいた住所の役所に移動（同じ住所なら移動なし） 税務課で「課税証明書」または「住民税課税決定通知書」を取得 |
|---|---|
| 10:00 | そろえた書類を確認し、その日のうちに正式審査の申込み 金融機関に出向くか、郵送する |
| 12:00 | お疲れ様です！ 頑張ったあとはゆっくりランチ |
役所回り タイムテーブル
戸建て住宅にお住まいの給与所得者（会社員）の場合
事前に不動産業者か建築業者から書類を入手
- 不動産売買契約書
- 重要事項説明書
- 建築工事請負書（土地付き住宅の場合は不要）
- 建築確認申請書（配置図・平面図・間取図・立体図つき）
- 建築確認済証
- 検査済証
| 8:30 | 現在住んでいる住所の役所に一番乗り 戸籍住民課で「住民票の写し」を取得 1月1日に住んでいた住所の役所に移動（同じ住所なら移動なし） 税務課で「課税証明書」または「住民税課税決定通知書」を取得 |
|---|---|
| 10:00 | そろえた書類を確認し、その日のうちに正式審査の申込み 金融機関に出向くか、郵送する |
| 12:00 | お疲れ様です！ 頑張ったあとはゆっくりランチ |
役所回り タイムテーブル（自営業者の場合）
戸建てにお住いの場合は事前に不動産業者か建築業者から書類を入手（マンションにお住いの方は不要）
- 不動産売買契約書
- 重要事項説明書
- 建築工事請負書（土地付き住宅の場合は不要）
- 建築確認申請書（配置図・平面図・間取図・立体図つき）
- 建築確認済証
- 検査済証
| 8:30 | 現在住んでいる住所の役所に一番乗り 戸籍住民課で「住民票の写し」を取得 |
|---|---|
| 9:30 | 1月1日に住んでいた住所の税務署に移動 「所得税の確定申告書」、「所得税の納税証明書」直近3期分を取得 |
| 10:30 | そろえた書類を確認し、その日のうちに正式審査の申込み 金融機関に出向くか、郵送する |
| 12:30 | お疲れ様でした！ 頑張ったあとはゆっくりランチ |
役所回り タイムテーブル（同族会社の役員などの場合）
戸建てにお住いの場合は事前に不動産業者か建築業者から書類を入手（マンションにお住いの方は不要）
- 不動産売買契約書
- 重要事項説明書
- 建築工事請負書（土地付き住宅の場合は不要）
- 建築確認申請書（配置図・平面図・間取図・立体図つき）
- 建築確認済証
- 検査済証
| 8:30 | 現在住んでいる住所の役所に一番乗り 戸籍住民課で「住民票の写し」を取得 |
|---|---|
| 9:30 | 1月1日に住んでいた住所の税務署に移動 「法人税の確定申告書」直近3期分を取得 |
| 10:30 | そろえた書類を確認し、その日のうちに正式審査の申込み 金融機関に出向くか、郵送する |
| 12:30 | お疲れ様でした！ 頑張ったあとはゆっくりランチ |
お疲れ様でした！
借換えには時間も労力も必要ですが、それだけの価値があります。借換えによって、100万円以上の節約になることも珍しくありません。さっそく借換えシミュレーションで、どれくらいお得になるか調べてみましょう。
今回のまとめ
- 手元の書類が揃っているか確認する
- 公的書類は一気に入手する
- ※ 本ページは2018年5月時点での情報であり、その正確性、完全性、最新性等内容を保証するものではありません。また、今後予告なしに変更されることがあります。
