つみたてスタイルガイド

将来の備えにも、未来の夢にも。イオン銀行のつみたてスタイルガイド

ページコンテンツ

あなたの目的に
合ったつみたてスタイルは?

老後に備えて資産を準備したい、
未来の夢に向かって資金が必要など、
お金を増やしたいけれど、
いい方法が思いつかない人の
強い味方が「つみたて」です。
このサイトで、あなたの目的に合わせた
つみたてスタイルをご案内。
自分らしく、賢く、
新しい一歩を踏み出しましょう。 つみたてのコツは「コツコツ」

初心者マーク
つみたて初心者は
まずこちらをチェック!

目的に合わせてスタイルをご案内
あなたに合ったつみたて
スタイルを教えます!

ふくろうの絵

"つみたて"を始めたい!という気持ちはあるけれど、どんな商品でどのようにつみたてればよいのかわからない、と思っている人も多いのでは?
"積立式定期預金"から"つみたてNISA"まで、5つの商品を組み合わせ、年齢やステータスに合わせたおすすめの"つみたて"スタイルをご案内します!

CASE 1

社会人3年目 若手女子:お金を貯めて、いつか海外旅行に行きたい。でも、一度にたくさん預入れられるほどの余裕はないわ…。
おすすめのつみたてスタイルはコレ!
定期預金でコツコツ準備!
手軽に始められる
外貨預金もスタート

通勤用の服やバッグなど一通りの装いなどにも入社1年目にはお金がかかるものですが、3年目ともなれば余裕が出るもの。
そこで、将来に向けたつみたてをスタートしましょう。
結婚や転職、資格取得などのための資金準備に積立式定期預金はすでに始めている人もいるでしょう。
加えて海外旅行など自分の楽しみのために、円預金でのつみたてより金利の高い外貨預金でつみたてると、お金が増える楽しさもよりUP!

CASE 2

社会人5年目 若手男子:キャリアアップしたい!でも、将来の年金も不安。老後の準備も今から始めたほうがいいのかな。
おすすめのつみたてスタイルはコレ!
投信自動積立は経済の
勉強にも!iDeCoで
老後のお金をカバー

社会人としての自信もついてきて、次へのキャリアを考えたい頃。
転職、独立、留学への夢を実現するためにも勉強を兼ねた資金準備を。
外国株式や日本株式等に少額から投資できる投資信託でつみたてをすれば、投資の勉強に加え、経済の動きの勉強にもなり、一石二鳥。
また月々5,000円でいいので、自分のための老後資金になり節税しながらお金を貯められるiDeCoの利用も検討してみてはどうでしょうか。

CASE 3

こどもなし マイホームなし 新婚夫婦:マイホーム資金を貯めたい。ふたりの記念旅行費や将来にも備えたいね。
おすすめのつみたてスタイルはコレ!
家計の安定を図りながら、
将来に向けたつみたてを!

結婚当初は生活用品購入やお祝い返しなど、家計が安定しない支出でいっぱいですが、少し先のマイホーム購入も見据えて準備を始めましょう。
マイホーム購入の資金づくりには積立式定期預金が向いています。
また旦那さんは、もっと先の将来のために税金面でメリットがあり、月々1,000円から運用できるつみたてNISAにも挑戦してはどうでしょうか。
あわせて、奥さんはふたりの記念旅行費用に外貨預金でコツコツつみたてを!

CASE 4

子ども二人 マイホームあり 子育て中の夫婦:子どもにはきちんと教育費をかけたいけど、夫婦の老後のことも考えておかないと…。
おすすめのつみたてスタイルはコレ!
子どもの教育費と
老後を見据えて
少額つみたてをフル活用!

これから子どもの教育費負担が気になる時期。
少しでも余裕のあるうちに、積立式定期預金で確実に貯めながら、非課税制度のつみたてNISAでお金を増やす勉強を。
ただ、その先にある夫婦の老後生活も気がかりなら、節税しながら自分の年金を賢く増やせるiDeCoもスタート。
退職後の家族旅行を計画しているなら外貨積立も継続を。為替の動きによってはワンランク上の旅行ができるかも。

商品詳細

イオン銀行の
資産形成・資産運用商品
ラインナップ

自動的に貯められるので、資産形成にもっとも適しているつみたて。
イオン銀行で取り扱う、5つのつみたて商品をご紹介します。
それぞれの特徴を知り、目的とスタイルに合わせて、選んでみてください。

アイコン
投信自動積立

幅広い商品から
自分らしく資産形成に挑戦

毎月1,000円から約300種類の投資信託の中から自由に選択できるのが魅力。
さらに、購入時の手数料が全ファンド50%OFF!どの商品を選んでよいかわからないときは、お買物ついでにイオン銀行で相談を。

もっとくわしく見る

アイコン
つみたてNISA

投資信託の運用益が非課税に!
おトクに資産形成ができる

毎年40万円の非課税枠を20年間利用できる。
途中で運用益を確定したいときやどうしても資金が必要なときは解約も可能。
つみたてNISAの対象商品は購入時の手数料無料、信託報酬が低コストなのもうれしい。

もっとくわしく見る

アイコン
外貨普通預金積立

円預金よりも高い金利で
500円からつみたて可能

1回あたり500円から米ドルでのつみたてが可能。
さらにイオン銀行では平日毎日つみたてることも可能。つみたて時の為替手数料がず〜っと0円なのも他にはない魅力。

もっとくわしく見る

アイコン
iDeCo
(個人型確定拠出年金)

税制優遇が魅力
国の制度を使っておトクに 資産形成

税制メリットいっぱいの「じぶん年金」として今注目の”iDeCo”。
イオン銀行なら無条件で運営管理手数料が0円だからコスパ最強。365日店舗で相談できるのもイオン銀行だけ!

もっとくわしく見る

アイコン
積立式定期預金

1度設定すれば 自動的につみたて!
月々500円からつみたてができる

毎月の自動引き落とし日と金額を設定すれば、あとは自動的にお金が貯まるのを待つだけ。
月々500円からなので、他のつみたて商品と一緒に利用するなど自由につみたて方を設計できるのが魅力。

もっとくわしく見る

運用商品比較表

投信自動積立 20歳以上
(ジュニアNISAは未成年も対象)
つみたてNISA 20歳以上
外貨普通預金積立 20歳以上
iDeCo
(個人型確定拠出年金)
原則20歳以上 60歳未満*1
(掛金を拠出する場合)
積立式定期預金 制約なし

*1 60歳以降は掛金の拠出はできませんが、受取りが完了するまでiDeCoを利用し資産の運用を行えます。

投信自動積立 制限なし
つみたてNISA 年間40万円
累計800万円
外貨普通預金積立 制限なし
iDeCo
(個人型確定拠出年金)
年14.4万円~81.6万円*2
積立式定期預金 毎月50万円

*2 自営業、会社員、公務員などで積立限度額は異なります。

投信自動積立 なし
つみたてNISA あり
外貨普通預金積立 なし
iDeCo
(個人型確定拠出年金)
あり
積立式定期預金 なし
投信自動積立 可能
つみたてNISA 可能
(非課税枠は消費します)
外貨普通預金積立 可能
iDeCo
(個人型確定拠出年金)
不可
(原則60歳到達まで払出し不可)
積立式定期預金 可能
投信自動積立 1,000円~
つみたてNISA 1,000円~
外貨普通預金積立 500円~
iDeCo
(個人型確定拠出年金)
5,000円~
積立式定期預金 500円~

つみたての不安を解消!
つみたてを
始める前のQ&A

ふくろうの絵

いざ、つみたてを始めようと思っても、毎月の家計に余裕がなかったり、損をしたりしないかちょっと不安…。
そんなつみたてを始める前の疑問に答え、不安をばっちり解消します!

質問1

なんとなく「お金を貯めなきゃ」とは思うけど、正直そこまでの必要性も感じていません…
いざという時に使えるお金が
ないと大変。毎月「予備費」を
自動的につみたてておくと、
いざお金が必要なときに
安心です。
ワンポイントアドバイス
つみたては急な出費にも
対応しやすい

家計が赤字に転落する大きなきっかけのひとつが、冠婚葬祭の費用。
結婚式が月に2件などと重なると、その費用を家計から出すのは大変です。
そんな時、便利なのが毎月つみたてている積立式定期預金。
必要な金額だけ解約して使えば、家計も楽ちん、気持ちも安心です。

質問2

家計簿もつけて毎月管理していますが、貯蓄する余裕もなく、つみたてをするお金がありません。
給料が出たら先取りで貯蓄。
余ったお金で暮らす工夫を
してみましょう。
ワンポイントアドバイス

つみたてに回すお金が少ない人は多いですが、
貯蓄のコツは収入からの先取り貯蓄。
先に決まった金額を貯蓄して残りのお金で生活することを心がけてみましょう。
未来の自分のために毎日ちょっとずつ節約すれば
つみたてのお金は意外と捻出できるはず。

つみたてのイメージ
  • 月5,000円のつみたてなら1日ペットボトル飲料1本分(約160円)
  • 月10,000円のつみたてなら1日ペットボトル飲料2本分(約320円)を節約

質問3

つみたては月に1万円でも十分?残りは自由に使ってもいいですか?
余裕があれば、金額を
増やしてみてもいいのでは。
また目的別につみたてを分けると
たくさんの楽しい夢を
実現できるかもしれません。
ワンポイントアドバイス

積立式定期預金は家計の予備資金、外貨普通預金積立は趣味に使う費用に、投信自動積立は海外旅行用など、それぞれ1万円でも5,000円でも目的別に分けてつみたててみましょう。たくさんの夢が叶うかもしれません。

  • 積立式
    定期預金

    家計の予備費

    家計簿の絵
  • 外貨
    普通預金積立

    趣味に使う費用

    囲碁や絵の具などの絵
  • 投信
    自動積立

    海外旅行費用

    地球の絵

質問4

つみたて投資は元本割れしそうで、怖いのですが。
リスクに備えるための考え方を
学べば安心できます!
ワンポイントアドバイス

つみたて投資は「資産の分散」「時間(投資タイミング)の分散」「長期保有」が可能です。
この考え方を学んで、リスクに備えましょう!
また、つみたては少ない金額からできるので、リスクを抑えることも可能です。

安心してつみたてを始めるために
賢くつみたてるための
4つの知恵

ふくろうの絵

投資信託や外貨預金でのつみたてにはメリットがありますが、もちろんリスクがないわけではありません。
そのリスクと上手につきあうための考え方を学んでおきましょう。
つみたてを安心して始めるための4つの知恵を伝授します!

知恵1

長期のつみたてで
複利効果を発揮!
複利効果についてのグラフ

つみたては長く続けるほど、複利効果(※1)が働いてお金が雪だるまのように大きく増えていきます。複利効果のメリットを受けるためには、1日も早く始めることが大切。
利回り3%で月2万円を10年つみたてると約280万円。でも20年だとその倍の約560万円ではなく、約655万円になります。これが複利効果の威力です(※2)。

※1利息を元本に組み入れることで利息にまた利息がついて、お金が雪だるま状に増えていくこと。
※2運用商品の成果は約束されたものではなく、投資元本を下回ることがあります。

知恵2

資産を分散してリスク軽減!
1つに投資した場合:卵を1つのカゴに盛ってはいない 複数に投資した場合:1つのカゴを落としても大丈夫

つみたて投資をするときは、地域や資産クラスを分ける分散投資の考え方が大切です。
これを商品として実現しているのが、iDeCoやつみたてNISAで利用する投資信託。
株式市場全体に投資するものや、日本の株式と外国の債券など特定の複数の資産に投資するものなど、種類は様々。
一つの銘柄ではなく、幅広く市場全体、または違った値動きをする複数の資産を組み合わせたほうが全体として価格の変動が小さくなり、リスクを軽減することが期待できます。

知恵3

ドルコスト平均法で時間を
味方につける
為替レートについてのグラフ:毎回10,000円ずつ預入れした場合の平均預入レートは、106.6円

投資信託や外貨預金でのつみたては毎月決まった金額を継続して投資をします。毎月一定額ずつ買うと、価格が高い時には少なく、安い時には多く買うことができます。
これをドルコスト平均法といい、結果として平均購入価格を平準化させる効果があります。

知恵4

まとまったお金がなくても
少額から始められる!
少額からコツコツつみたて:低リスク 高額でドカンと大型投資:高リスク

つみたて投資はまとまったお金がない人でも、少ない金額から始められるので、初心者にぴったり。投資は価格の値動きが付き物です。
時には投資元本より10%、20%値下がりすることもあります。
もしも、一括で100万円を投資すると10万円、20万円と元本が目減りすることもあります。
その点、つみたて投資は、月々500円や1,000円から投資可能です。
小さい資金を積み重ねてリスクを抑えながら大きく増やすことも期待できるのです。

ふくろうの絵

イオン銀行ならこんなにおトク!
イオン銀行のつみたて
メリット!

イオン銀行でつみたてをすると、資産を無理なく増やしていけるだけでなく、独自の特典もいっぱい。イオン銀行のメリットをご紹介します。

ステージ特典

イオン銀行でつみたてを利用し、残高が増えると、自動的に口座のステージが上がります。
他行でのATM引き出し手数料が無料になったり、普通預金金利が最大年0.15%(税引後年0.119%)になるなど、特典満載!
2019年4月1日現在

もっとくわしく見る

来店予約

オンライン窓口だけではなく、リアル店舗があるので、対面でつみたての相談から預金の相談ができます。
また、来店予約もスムーズで365日無休で相談可能。
夜遅くまでやっているので、お買い物ついでに気軽に立ち寄れます。

もっとくわしく見る

提携銀行

急な出費でも、つみたてていたお金をすぐに引き出せます。
さらに、手数料無料の提携銀行が多いので便利!

もっとくわしく見る

自動入金サービス

給与振り込み口座からつみたて用のお金を自動送金できるのがラク。
手間いらずなうえ、手数料も無料!

もっとくわしく見る

iDeCoに関する留意点

  • 原則、60歳まで途中の引き出し、脱退はできません。
  • 運用商品はご自身でご選択いただきます。運用の結果によっては、損失が生じる可能性があります。
  • 加入から受け取りが終了するまでの間、所定の手数料がかかります。
  • 60歳時点で通算加入者等期間(※1)が10年に満たない場合、段階的に最高65歳まで受け取りを開始できる年齢が遅くなります。
  • 運用商品の配分指定をされなかった場合、掛金や移換される資産は所定の期間経過後、全額「イオン銀行iDeCo定期預金5年」で運用されます。(※2)
  • 積み立てられた商品の売買には、所定の日数がかかります(通常3~8営業日かかります)。
  • 退職などにともない企業型確定拠出年金の加入資格を喪失した方は、6ヵ月以内にお手続きください。
  • イオン銀行iDeCoは、みずほ銀行の委託によりイオン銀行が取扱う、個人型確定拠出年金プランです。

(2019年7月1日現在)

  • ※1 通算加入者等期間とは、加入者または加入者であった方が60歳に達した時点で、①企業型確定拠出年金加入者期間、②企業型確定拠出年金運用指図者期間、③個人型確定拠出年金加入者期間、④個人型確定拠出年金運用指図者期間の各期間を合計したものです。なお、企業の退職金制度や企業年金制度から資産を確定拠出年金に移す場合(移換といいます)、これまでの制度の加入期間(60歳未満の期間に限る)が通算加入者等期間に合算されます。
  • ※2 インターネットやコールセンターにて運用商品の見直しが可能です。

イオン銀行 iDeCo 確定拠出年金コールセンター

0120-081-600

フリーダイヤルをご利用いただけない場合
045-949-6345(通話料有料)

オペレーターサービス利用時間帯
月曜日~金曜日 9:00~21:00/土・日曜日、祝日、振替休日 9:00~17:00
(12月31日~ 1月3日、ゴールデンウィークの一部の日およびメンテナンスの日を除く)

委託運営先 確定拠出年金サービス株式会社(みずほ銀行より委託)

NISA(少額投資非課税制度)に関する留意点

NISA口座(NISA、つみたてNISA)共通の留意点

  • NISA口座は、投資信託の特定口座等とは異なり、1人1口座(1金融機関)のみ開設が認められています。同一の勘定設定期間において複数の金融機関等にNISA口座を開設することはできません。
    (ただし、2015年1月1日以後に金融機関等を変更した場合を除きますが、この場合でもNISA口座での買付けは1つのNISA口座でしか行うことができません。)
  • NISA口座の申込書が複数の金融機関にそれぞれ提出されると、税務署における確認に時間を要し、NISA口座の開設に相当の時間を要する場合や、NISA口座が開設できない場合があります。このため、NISA口座の申込書は、必ず1金融機関のみに提出してください。
  • イオン銀行がNISA口座において取扱っている商品は株式投資信託のみです(国債、地方債、公社債投資信託はNISA口座の対象となりません。)。特につみたてNISAでは、当行取扱いの中でも、当行の定める一定の株式投資信託に限られます。イオン銀行では、上場株式、上場投資信託、不動産投資信託等は取扱っておりません。
  • NISAとつみたてNISAは選択制であり、同一年に両方のコースの利用はできません。コースの変更はできますが、変更を行う場合は原則として暦年単位となります。
  • NISA口座内で保有する商品を一度売却すると、その売却部分の非課税投資枠の再利用はできません。このため、短期間での売買(乗換え)より中長期の保有が税制上のメリットを享受しやすい仕組みとなっていますので、中長期での利用をご検討ください。
  • 非課税投資枠の繰越はできません。 非課税となる投資枠の残額を翌年以降に繰り越すことはできません。
  • 投資信託の分配金を再投資した場合は、新たな投資として非課税投資枠を利用して購入することとなります。NISA口座では当初購入分と分配金の再投資を合わせた利用額には限度があり、超過分は非課税対象にはなりません。このため、分配金再投資型の投資信託において高い頻度で分配金の支払いを受けるといった投資手法は、非課税投資枠を十分に利用できない場合があります。
  • NISA口座内での損失は、損益通算や繰越控除ができません。NISA口座の損失について、特定口座や一般口座で保有する他の投資信託や上場株式等の売却益や分配金等との損益通算はできず、当該損失の繰越控除もできません。
  • 元本払戻金(特別分配金)は非課税であり、NISA口座のメリットを享受できません。投資信託における分配金のうち、元本払戻金(特別分配金)はもともと非課税でありNISA口座のメリットを享受できません。

NISA特有の留意点

  • NISAの非課税投資枠は毎年120万円(2015年以前は100万円)が上限です。
  • 非課税期間終了日にNISAでお預りの投資信託は、終了日の翌年1月1日に当行で新たに設定されるNISAの非課税投資枠にすべてを移管(ロールオーバー)できます(移管日の時価が120万円を超えていても、全額移管可能です。)。
  • NISAでお預かりの投資信託の収益分配金のみ、NISAの非課税枠範囲内で再投資できます。収益分配金は、NISAでお預りの投資信託の分配金のみ、NISAの非課税枠範囲内で再投資できます。そのため、NISAからつみたてNISAにコース変更した場合、NISAでお預りの投資信託の収益分配金は課税口座(特定口座・一般口座)での再投資に変わります。

つみたてNISA特有のご留意点

  • つみたてNISAでは、積立契約をお申込みいただき、定期継続的な方法での買付けに限られます。毎月の積立額はボーナス月増額と合計で、年間40万円の非課税枠の範囲でのお申込みに限られます。
  • つみたてNISAでは、ロールオーバーの受け入れはできません。また、つみたてNISAで購入した投資信託は、20年間の非課税期間中、NISAのように他の年の非課税投資枠へ移管(ロールオーバー)ができません。なお、過去にNISAで購入された投資信託をロールオーバーしたい場合は、あらためてNISAへのコース変更が必要となります。
  • つみたてNISAでは、買付けた投資信託の信託報酬等の概算値が原則として年1回通知されます。また法令により、つみたてNISAを開始された日から10年後の「経過基準日」には、お客さまの氏名・住所を再確認させていただきます(10年経過後は5年経過毎に実施)。同日から1年内に確認できない場合、つみたてNISAでの買付けを停止させていただきます。
  • 収益分配金は、つみたてNISAでお預りの投資信託の分配金のみ、つみたてNISAの非課税枠範囲内で再投資できます。そのため、つみたてNISAからNISAにコース変更した場合、つみたてNISAでお預りの投資信託の収益分配金は課税口座(特定口座・一般口座)での再投資に変わります。
  • 当行で取り扱う、つみたてNISAの投資信託は、つみたてNISA以外での買付のお申込みはできません。NISAへ変更する場合、そのファンドの積立は終了していただきます。

投資信託に関する留意点

  • 投資信託は預金や保険ではありません。
  • 投資信託は預金保険制度・保険契約者保護機構の対象ではありません。また、当行でご購入いただきました投資信託は投資者保護基金の対象ではありません。
  • 投資信託は、国内外の有価証券等(株式、公社債、不動産投資信託(REIT)、投資信託証券等)に投資をしますので、投資対象の価格の変動、組入有価証券の発行者にかかる信用状況等の変化、外国為替相場の変動、投資対象国の格付の変更等により基準価額が変動します。
  • 投資信託の運用による利益および損失は、投資信託をご購入いただきましたお客さまに帰属します。
  • 投資信託については元本および利回りの保証はありません。また、過去の運用実績は、将来の運用成果を約束するものではありません。
  • 当行はご購入・ご換金のお申込みについて取扱を行っております。投資信託の設定・運用は各委託会社が行います。
  • 投資信託のご購入にあたっては購入時手数料(基準価額の最大3.3%(税込))がかかることがあります。また、換金時に信託財産留保額(基準価額の最大0.50%)がかかることがあります。これらの手数料等とは別に運用管理費用(信託報酬)(投資信託の純資産総額の最大年2.42%(税込))と監査報酬、有価証券売買手数料、組入資産の保管等に要する諸費用などその他費用等(運用状況等により変動し、事前に料率、上限額を示すことができません。)を信託財産を通じてご負担いただきます。お客さまにご負担いただく手数料はこれらを足し合わせた金額となります。これらの手数料や諸経費等はファンドごとに異なります。詳細は各ファンドの目論見書等をご確認ください。
  • 投資信託のご購入に際しては、必ず最新の「目論見書」および「目論見書補完書面」により商品内容をご確認のうえ、ご自身でご判断ください。一部の投資信託には、信託期間中に中途換金ができないものや、換金可能日時があらかじめ制限されているものなどがありますのでご確認ください。
  • 当行ホームページに掲載されている目論見書は、常時、最新の情報の提供を保証するものではありませんので、投資信託をご購入になる際にはインターネットバンキング注文入力画面の目論見書または店舗にてお渡しする目論見書を必ずご確認ください。
  • 投資信託は個人のお客さまのみ、また、原則として20歳以上のご本人さまによるお取引とさせていただきます。

(2019年10月1日現在)

商号等:株式会社イオン銀行
登録金融機関 関東財務局長(登金)第633号
加入協会:日本証券業協会

外貨預金に関する留意点

  • 円貨と外貨を交換する際の為替相場の変動により為替差損が生じ、払戻した円貨建て元本がお預入時の円貨建て元本を下回ることがあります。
  • 外貨から円貨への交換には、1通貨単位あたり最大0.5円の為替手数料がかかります。その結果、為替相場に変動がなくても、お預入れされた円貨建ての元本を下回ることがあります。
  • 預金保険制度の対象ではありません。
  • ホームページまたは店舗に備え付けの商品説明書(契約締結前交付書面)の内容をご確認のうえ、ご自身の判断によりご利用ください。

(2019年3月31日現在)

商号等:株式会社イオン銀行